Términos y condiciones del Modelo Gateway

TÉRMINOS Y CONDICIONES


MODELO GATEWAY
 
ICONSIDERACIONES
  1. PAYCO, PAGA Y COBRA ONLINE S.A.S con NIT 900.471.052-8 es una sociedad comercial legalmente constituida, con domicilio principal en la ciudad de Medellín, Antioquia, Colombia, tal como consta en el certificado de existencia y representación legal expedido por la Cámara de Comercio de Medellín para Antioquía, y quien en adelante se denominará EPAYCO.
  2. Dentro del cumplimiento de su objeto social, EPAYCO como pasarela de pago, le permite a los comercios y a los clientes elegir entre dos planes para la contratación de sus servicios: Modelo Agregador (Ver: ePayco agregador ) y Modelo Gateway (Ver: ePayco Gateway), sobre los cuales son aplicables los presentes Términos y Condiciones.
  3. EPAYCO cuenta con todas las autorizaciones legales, administrativas u otras aplicables, de conformidad con la legislación aplicable, para la prestación de los servicios de pasarela de pagos, entre otros.
  4. EPAYCO, en cumplimiento de sus funciones, creará y tendrá a disposición todos los mecanismos para la recolección y tratamiento de datos (Ver: Política de Tratamiento de Datos), revisión de lavados de activos u otras políticas aplicables con la financiación del terrorismo.
  5. Tanto EL CLIENTE, como LOS COMERCIOS y USUARIOS, declaran expresamente que reconocen y aceptan el contenido de los presentes términos y condiciones, así como cualquier actualización que se haga sobre los mismos, los cuales serán notificados por EPAYCO, por cualquier medio de comunicación que se considere apropiado para tal fin.
  6. EL CLIENTE, LOS COMERCIOS Y LOS USUARIOS declaran expresamente con la aceptación de los presentes T&C que reconocen y aceptan que, al tratarse de transacciones que se realizan por mecanismos no tradicionales de venta, existen riesgos de fraude, incumplimientos, demoras y demás situaciones que son ajenas a EPAYCO.
  7. Que, EPAYCO realizará todos los esfuerzos por evitar situaciones que afecten a las partes, sin embargo, no está obligada a responder por hechos u omisiones que se puedan presentar entre estas, tales como, pero sin limitarse a: fraudes, suplantaciones, incumplimientos contractuales, entre otros y, así lo aceptan con la aceptación de los presentes términos y condiciones.

IIDEFINICIONES
  • CLIENTE o  COMERCIO(S) o MANDANTE: Serán aquellas personas naturales o jurídicas que utilicen la pasarela de pago de EPAYCO, en cualquiera de sus modelos (Gateway o Agregador), para efectos de vender sus productos y/o servicios a través de sus páginas web o e-commerce y, en especial será MANDANTE en aquellos casos en donde, por medio de EPAYCO se realice el cobro de dinero a los USUARIOS.
  • USUARIO(S) o TARJETA HABIENTE o MANDANTE: En general cualquier persona natural o jurídica registrada o no registrada en EPAYCO, que realice pagos a través de la pasarela.
  • Contraseña: Es la clave de acceso de cada Usuario, Cliente o Comercio para ingresar y transar por medio de la pasarela de EPAYCO.
  • Compraventa: Es el negocio jurídico que suscriben el/los Comercio(s) con el/los Usuario(s), en donde el primero se obliga a la transferencia del derecho de propiedad sobre un bien o servicio, a cambio del pago de dinero proveniente del/los Usuario(s).
  • Derecho de admisión: Es el derecho que le asiste a EPAYCO para tomar la decisión sobre la admisión, suspensión o terminación del contrato de mandato y, por ende, suspensión de las cuentas, de CLIENTES, USUARIOS o COMERCIOS, con ocasión a hechos u omisiones que den origen a la terminación del mismo.
  • Derecho de reversión: Es el derecho de los USUARIOS para obtener la devolución de los dineros pagados al COMERCIO cuando este haya sido objeto de fraude, la operación no haya sido solicitada, el producto recibido es defectuoso o no corresponde con lo solicitado. Para el efecto, ver el Anexo 05 donde se establece el procedimiento para llevar a cabo este derecho.
  • Devolución de inscripción: Es la posibilidad que tiene el USUARIO para solicitar la devolución del dinero o tarifa pagada para la contratación del modelo GATEWAY, la cual operará únicamente en los casos donde los Bancos no lo hayan autorizado.
  • EPAYCO o MANDATARIO: Hace referencia a la sociedad PAYCO, PAGA Y COBRA ONLINE S.A.S con NIT 900.471.052-8 sociedad comercial legalmente constituida, con domicilio principal en la ciudad de Medellín, Antioquia, Colombia
  • Estatuto del Consumidor: Serán las normas imperativas fijadas por la legislación colombiana respecto a las relaciones de consumo entre usuarios, clientes y comercios.
  • Fondos: Son los dineros pagados por los USUARIOS a favor de los COMERCIOS , mediante el uso de la plataforma de EPAYCO.
  • LAS PARTES: Se refiere a todos los sujetos de derecho que intervienen en la suscripción de los presentes Términos y Condiciones.
  • Mandato de gestión de pagos: Es el negocio jurídico que suscriben los USUARIOS con EPAYCO para que este último, realice los pagos respectivos a favor de los COMERCIOS.
  • MANDANTES: Serán los USUARIOS o COMERCIOS , según la redacción, quienes celebran un CONTRATO DE MANDATO DE GESTIÓN con EPAYCO, para que por medio de este paguen o cobren (respectivamente) los fondos o dineros de las transacciones realizadas por el uso de la plataforma EPAYCO.
  • Modelo Agregador: Bajo esta modalidad, EPAYCO actuará como facilitador y plataforma operativa para el traspaso de los dineros entre COMERCIOS y USUARIOS por medio de tarjetas de crédito, tarjetas débito, Davipuntos, Daviplata o pagos en efectivo a través de los diferentes convenios que se encuentren activos al momento de realizar los pagos. El COMERCIO en esta modalidad no requiere ningún convenio financiero, excepto una cuenta bancaria receptora de los fondos (Ver: Términos )
  • Modelo Gateway: Es el sistema por medio del cual EL CLIENTE consume el servicio de EPAYCO para procesar los medios de pagos adquiridos como tarjetas de crédito, PSE, recaudo referenciado u otro medio de pago. En este modelo los dineros son compensados o abonados directamente por el banco recaudador a la cuenta desde la cuenta de USUARIO a la que EL CLIENTE haya suministrado.
  • Tokenización: Se trata de un método que permite proteger los activos informacionales codificándolos para convertirlos en una forma de texto ilegible. Es un proceso de codificación sistemática que sólo es reversible introduciendo la contraseña adecuada.
  • Política de Control: Será la política establecida en: Sarlaft en la cual se señalan las normas que permiten controlar los procesos de transacciones, fraude, monitoreos transaccionales, entre otros.
  • Políticas de Inscripción: Serán aquellas políticas fijadas por EPAYCO para aceptar la inscripción de un COMERCIO a la pasarela de pagos, la cual podrá ser consultada en los ANEXO 01 de los presentes T&C.
  • Políticas de Privacidad: Estas son las Política de Tratamiento de Datos de EPAYCO, para el correcto uso y recolección de datos de las partes, junto con sus respectivas actualizaciones.
  • Políticas de transferencias internas: Son aquellas políticas que cada entidad financiera fija para realizar transacciones o realizar desembolsos de dineros. Estas dependen únicamente de las Entidades Financieras y no así de EPAYCO.
  • Retención de saldos: Es el derecho que tendrá EPAYCO para retener los dineros que paga el/los USUARIO(s) a favor del/los COMERCIOS de conformidad con lo establecido en los presentes Términos y Condiciones.
  • SARLAFT: El sistema de prevención y control del lavado de activos, la financiación del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masivas.
  • Servicios: Las operaciones a realizar serán las disponibles dentro de la propuesta de valor presentada por EPAYCO en el sistema de pagos denominado EPAYCO S.A.S. , la cual hace parte integral del presente contrato, y aquellas que se implementen en el futuro, con el fin de que, un usuario comprador pague al usuario COMERCIO utilizando el sistema de pagos de EPAYCO para transferir los dineros respectivos a dicha operación.
  • Términos y Condiciones o T&C: Se refiere a los derechos y obligaciones establecidos en el presente documento, junto con sus respectivas actualizaciones.
IIIDERECHOS Y OBLIGACIONES MODELO GATEWAY
  • OBJETO: El presente contrato tiene por objeto regular los términos y condiciones generales en que EPAYCO autoriza a EL COMERCIO para que, mediante su software de plataforma de pagos electrónicos, reciba pagos de forma online con tarjeta de crédito y débito u otros medios de pago habilitados por parte de USUARIOS compradores en los sistemas de EL COMERCIO.

    Adicionalmente, EL COMERCIO podrá contratar servicios complementarios como módulos adicionales que incluye el sistema EPAYCO, a los cuales EL COMERCIO tendrá acceso una vez solicitados, siempre y cuando exista un acuerdo entre ambas partes que así lo disponga y se genere el pago de las sumas convenidas por el o los servicios complementarios adquiridos.

    Dicho acuerdo se incorporará en él o los Anexos correspondientes, que harán parte integral de los presentes Términos y Condiciones.

  • RESPONSABILIDAD DE EPAYCO: Es obligación de EPAYCO prestar el servicio de plataforma de pagos electrónicos de forma permanente, sin que ello impida a EPAYCO suspender el uso de forma temporal en los siguientes casos: (i) por causas derivadas a mantenimiento y actualizaciones necesarias del soporte lógico de software, (ii) hechos externos o ajenos a la voluntad de EPAYCO(ii) entre otras. En todos los casos, procederá a notificar esta situación a la mayor brevedad posible.

    En caso de presentarse alguna falla en el servicio de plataforma, EL COMERCIO se deberá comunicar con el contacto establecido en el presente contrato, para que este, tan pronto tenga conocimiento de la falla, proceda a tramitar la solución.

    EPAYCO no se hace responsable por la falla o la no disponibilidad de las entidades bancarias o centros de autorización como Redeban Multicolor, Credibanco Visa, PSE (ACH Colombia) y/o demás entidades que sirvan en la plataforma o pasarela de pagos electrónicos.
  • RESPONSABILIDADES Y/O OBLIGACIONES DEL COMERCIO: EL COMERCIO es responsable del correcto uso de la plataforma de pagos electrónicos EPAYCO, para los fines con que este fue desarrollado y aplicado a la ley colombiana.
    1. (i) Responsabilidad por mal uso:  EL COMERCIO se compromete a indemnizar a EPAYCO por cualquier demanda o reclamo contra esta, por uso indebido o fraudulento de la plataforma.
    2. (ii) Responsabilidad por Reclamos del tarjetahabiente: Es responsabilidad de EL COMERCIO asumir todos los reclamos que presenten los tarjetahabientes en cuanto a calidad, cantidad y entrega de los bienes y servicios que sean vendidos. Por tal motivo, EPAYCO queda exonerado de toda responsabilidad por este concepto.
    3. (iii) Responsabilidad de EL COMERCIO por el uso de los servicios: EL COMERCIO se compromete a brindar información veraz y oportuna a sus usuarios de su sitio web acerca de los productos o servicios que a través del mismo se ofrezcan o comercialicen con la plataforma de pagos. Por lo tanto, EL COMERCIO mantendrá indemne respecto a lo anterior a EPAYCO.
    4. (iv) Responsabilidad por Transacciones: EL COMERCIO manifiesta que todas las transacciones provienen de información real, veraz y se harán sobre objetos lícitos de conformidad con la legislación aplicable. En caso de que EPAYCO sea involucrado de cualquier manera en un proceso judicial o administrativo por razones imputables a EL COMERCIO, éste deberá sufragar todos los gastos en que incurra EPAYCO, y deberá reembolsar a EPAYCO, las sumas que éste haya tenido que pagar por este concepto y los perjuicios ocasionados.
    5. (v) Responsabilidad por contenido publicado. EL COMERCIO será responsable por la información y/o el contenido publicitado en cualquiera de los medios habilitados para llevar a cabo transacciones por medio de EPAYCO y, en consecuencia, mantendrá indemne a EPAYCO por cualquier reclamación judicial o extrajudicial que lleve a cabo un tercero y, así lo acepta expresamente EL COMERCIO.
  • SERVICIO Y ATENCIÓN AL COMERCIO: El servicio de atención de EPAYCO podrá ser suministrado a los contactos suministrados y autorizados por EL COMERCIO en su dashboard personal. Los medios de contacto autorizado con EPAYCO son:
    1. a. Vía Telefónica a través del PBX: 574-448 4952
    2. b. Atención vía Chat en el sitio web: https://epayco.co
    3. c. Atención vía tickets de soporte en el panel de control de clientes en: https://dashboard.epayco.co


    El servicio consiste en la asistencia para solventar dudas respecto al uso, transacciones, implementación y funcionamiento de la plataforma y estará disponible en el horario vigente publicado en la página web de EPAYCO.

  • USO DE LA PLATAFORMA Y ENTREGA DE CONTRASEÑA: EPAYCO permitirá AL COMERCIO la generación de su propio usuario y contraseña que le dará acceso a la plataforma de pagos electrónicos una vez EL COMERCIO realice directamente el registro en el sitio web www.epayco.co en la opción Crear Cuenta. Es responsabilidad de EL COMERCIO cambiar la clave por seguridad y que sea de su pleno conocimiento.
    1. 5.1 EL COMERCIO declara y acepta ser el único responsable del uso, cuidado y custodia de su usuario y contraseña. Por lo que cualquier uso de la plataforma utilizando la combinación de tal usuario y contraseña, se asumirá realizada por EL COMERCIO , quedando EPAYCO liberado, de cualquier responsabilidad de las actividades realizadas en la plataforma por parte de EL COMERCIO .
    2. 5.2 Autenticidad de las Transacciones y Fraude: Se entiende que la plataforma es un sistema para recopilar y confirmar datos, que el propietario de la transacción es EL COMERCIO y que EPAYCO no es una entidad que suministre medios de pago, EPAYCO es un facilitador para realizar pagos en línea y, por lo tanto, no asume responsabilidad alguna por la falta de autenticidad de la información suministrada en las transacciones que se efectúen a través de la plataforma, ni por la presencia de fraude en las transacciones, teniendo en cuenta los altos estándares de seguridad que presenta EPAYCO en su plataforma. Se entiende por fraude de manera general, el engaño, abuso o las maniobras inescrupulosas.
  • PROPIEDAD INTELECTUAL SOBRE EL SOFTWARE PLATAFORMA DE PAGOS EPAYCO: Todos los sistemas, software, diseño de la página web www.epayco.co, y aplicación móvil son propiedad intelectual de PAYCO, PAGA Y COBRA ONLINE S.A.S. Se podrán realizar acciones legales contra cualquier persona que intente copiar total o parcialmente el software, sitio web de www.epayco.co y la aplicación EPAYCO, mediante las cuales este realiza su operación.
  • TARIFAS, PRECIOS Y FORMAS DE PAGO: LAS PARTES acuerdan las siguientes políticas de precios, tarifas y formas de pago:
    1. 7.1 Acorde con el convenio establecido entre EPAYCO y EL COMERCIO, este último tendrá la obligación de cancelar de forma porcentual, mensual o anual, anticipadamente o por demanda una tarifa definida. El valor y el plan pactado se especificará en el Anexo de condiciones comerciales, y que se tomará para los años siguientes como fecha de inicio.
    2. 7.2 Cada vez que COMERCIO efectúe alguna de las transacciones, EPAYCO emitirá un comprobante electrónico de la transacción, la cual será entregada por email y disponible para consulta en el dashboard de EPAYCO.
    3. 7.3 En caso de variación de las tarifas EPAYCO le comunicará vía correo electrónico las nuevas tarifas aplicables con 15 días calendario de anticipación. EPAYCO podrá modificar unilateralmente las tarifas por la prestación de sus servicios con la obligación de notificar a EL COMERCIO mediante el envío de un correo electrónico con 15 días calendario de anticipación a la fecha de aplicación de las nuevas tarifas.
    4. 7.4. En caso de que el CLIENTE no realice transacciones dentro de los TRES (3) meses siguientes a la certificación de su activación en Gateway, deberá pagar una nueva certificación con valor definido en el Anexo de “Condiciones Comerciales”.
  • VALIDACIÓN DE TRANSACCIONES. EL COMERCIO entiende y acepta que los tiempos de validación de transacciones son 100% su responsabilidad y que EPAYCO no tiene relación alguna con demoras debidas a este procedimiento.
  • REVERSIONES. EL COMERCIO entiende y acepta que es su responsabilidad ordenar reversiones ante las redes desde el mismo día de realizada la transacción y hasta las 9 pm o antes de 24 horas hasta las 9 pm del día siguiente (Ejemplo, una transacción realizada a las 10 pm, tiene hasta las 9pm del día siguiente para ser reversada), siendo está la manera automática que permite que la red haga la reversión hasta 5 días hábiles. En caso de pasar los tiempos, deberá realizar procedimiento manual con formato físico con tiempo de reversión por parte de las redes de hasta 15 días hábiles.
  • CONTRA CARGOS: El tiempo estimado de resolución de un contra cargo dependerá del banco adquiriente de EL COMERCIO , siendo este el responsable de investigar y concluir cada caso. El COMERICIO entiende que el procedimiento de contra cargo no involucra a EPAYCO y por lo tanto lo exonera de cualquier responsabilidad, sanción o daño ocasionado por los tiempos del procedimiento.
  • DERECHOS Y OBLIGACIONES ADICIONALES.: A lo establecido en el presente Capítulo, también lo integran los derechos y obligaciones establecidos en los capítulos de GENERALIDADES y ANEXOS y, así lo aceptan expresamente las partes.
IVGENERALIDADES
  • AUTORIZACIÓN PARA USO DE DATOS PERSONALES Y EMPRESARIALES:

    De conformidad con lo estipulado en la ley Estatutaria 1581 de 2012 y todos los decretos reglamentarios de la República de Colombia sobre la protección de datos personales, PAYCO, PAGA Y COBRA ONLINE S.A.S con Nit 900.471.052-8, realizará del tratamiento de los datos personales conforme a la política de tratamiento de datos personales publicada en www.epayco.co y a la autorización otorgada por el titular de los datos personales en la cual se informan las finalidades del tratamiento.
  • PROTECCIÓN DE LA PRIVACIDAD:

    EPAYCO, no se hace responsable por el uso que se dé a la información cruzada entre los MANDANTES (COMERCIO Y USUARIO); Entendiendo cada uno de ellos la gravedad de manipular la información para fines que no se encuentre autorizada y que al hacer uso no autorizado de la información adquirida no solo va en contra de las cláusulas de este contrato, sino que además pueden incurrir en delitos civiles o penales de acuerdo con la legislación colombiana.
  • POLÍTICAS SOBRE USO DE MARCAS::

    Las partes acuerdan expresamente el adecuado uso de las marcas, en especial, se obligan a:

    1. a. Uso de marcas, logos y demás derechos de propiedad intelectual: EPAYCO es titular y/o licenciatario de los derechos de propiedad intelectual contenidos en el Tool Kit disponible en el siguiente enlace Recursos gráficos para la correcta comunicación del servicio.
    2. b. Posicionamiento EPAYCO. En caso de que el COMERCIO cuente con más de un proveedor de soluciones pagos, deberá posicionar el banner de selección de medio de pago de EPAYCO en la primera o segunda posición.
  • ENTREGA DE TOKENS:

    EPAYCO entregará de manera directa los TOKENS equivalentes o referentes a la información de las tarjetas de crédito de los usuarios del COMERCIO sin costo. Estos se entregarán única y exclusivamente a la pasarela de destino en el momento de traslado, con el fin de garantizar la seguridad y la confidencialidad de la información, de acuerdo a los estándares PCI DSS.
  • CAUSALES DE TERMINACIÓN O SUSPENSIÓN DEL PRESENTE CONTRATO

    Este contrato podrá ser terminado en cualquier momento o de forma unilateral por cualquiera de las partes, previa notificación de la decisión a la otra parte, hecho por el cual se cancelará la cuenta sin perjuicio de las garantías que pudiera exigir EPAYCO al COMERCIO con el fin de garantizar el cumplimiento de cualquier obligación que pueda sobrevenir después de la cancelación del contrato.

    Así mismo este contrato podrá ser suspendido en cualquier momento por EPAYCO cuando el COMERCIO presente un alto índice de fraude en sus transacciones de acuerdo a los parámetros definidos por las franquicias, cuando los productos que se estén cobrando por medio de la plataforma sean diferentes a los ofertados o descritos en el medio de pago, cuando se presenten quejas de los USUARIOS acerca de la entrega y calidad de los productos comercializados y esta no sea atendida en los términos indicados y en general, cualquier actividad, producto o servicio que ponga en riesgo el buen nombre de EPAYCO.

    Así mismo EPAYCO , podrá cancelar definitivamente el uso definitivo de la plataforma de pago cuando un COMERCIO reincida en más de 5 quejas presentadas por los USUARIOS .
  • FUERZA MAYOR O CASO FORTUITO

    Las partes quedan exoneradas de responsabilidad por el incumplimiento de cualquiera de sus obligaciones o por la demora en la satisfacción de cualquiera de las prestaciones a su cargo de igual forma cuando éstas obedezcan a causas de fuerza mayor o caso fortuito. Si la situación de fuerza mayor o caso fortuito se prolongara por más de 31 días sin que las partes alcanzaran un acuerdo sobre las medidas a tomar, cualquiera de ellas estará facultada para resolver el contrato integrado por estas condiciones generales. Los plazos estipulados en el contrato se entenderán automáticamente prorrogados por un plazo igual en que la fuerza mayor o caso fortuito se mantenga.
  • JURISDICCIÓN

    Este contrato y su ejecución se regirán por las leyes Colombianas.
    EPAYCO, se reserva el derecho de modificar este acuerdo en cualquier momento, con el fin de ajustarlo a la legislación vigente o a sus nuevos productos; si EPAYCO realizare alguna modificación sustancial a los términos del presente acuerdo, notificará la novedad a los COMERCIOS los cuales podrán aceptar los cambios o cancelar el servicio sin que esto signifique alguna responsabilidad por terminación de contrato a favor de EPAYCO.

ANEXO 01 POLÍTICAS DE INSCRIPCIÓN

 
  • Para proceder con su inscripción, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

    PERSONAS NATURALES: Podrá inscribirse a EPAYCO cualquier persona natural que quiera cobrar a través de la plataforma sus productos y servicios. Las PERSONAS NATURALES al momento de la inscripción deben tener un archivo en imagen de los siguientes documentos:

    • Cedula de ciudadanía, Pasaporte
    • RUT
    • Certificación bancaria
    • Prueba de domicilio (factura o extracto bancario que llegue a la dirección de su domicilio donde se pueda comprobar su nombre).


    Las PERSONAS NATURALES tendrán acceso a un cupo único por transacción de mínimo $5.000 COP y un máximo otorgado según la categoría a la que se encuentre afiliado, pero hasta $3.000.000 COP, sin perjuicio que a solicitud de la PERSONA NATURAL y previa autorización de EPAYCO los topes puedan variar.

  • PERSONAS JURIDICAS: Puede inscribirse a EPAYCO cualquier persona jurídica que quiera cobrar a través de la plataforma sus productos y servicios. Las PERSONAS NATURALES deben tener al momento de la inscripción un archivo en imagen de los siguientes documentos:

    • Cedula de ciudadanía del representante legal.
    • RUT.
    • Cámara de Comercio, con fecha de expedición no MAYOR a 30 días.
    • Certificación bancaria a nombre de la empresa o el representante legal.


    Las PERSONAS JURÍDICAS tendrán acceso a un cupo único por transacción de mínimo $5.000 COP y máximo $5´000.000 COP el mismo puede incrementarse con historial y buen comportamiento en su cuenta sin perjuicio que a solicitud del COMERCIO y previa autorización de EPAYCO estos topes puedan variar.

    Cualquiera que sea el tipo de persona que se inscriba, acepta que esta información será verificada por el departamento de auditoría de EPAYCO, quienes de encontrar alguna inconsistencia en la información o en la actividad que registre el COMERCIO, podrán reservarse el derecho de inscripción y rechazar la inscripción o suspender el servicio si este se encontrará activo; dicha reserva o rechazo de inscripción no podrá constituir a EPAYCO, como acreedor de cualquier indemnización que se pretendiera reclamar por parte del COMERCIO.

    La validación de la cuenta es un proceso que podrá tardar hasta 24 horas hábiles, tiempo en el cual el COMERCIO podrá hacer uso de la plataforma sin que esto signifique aceptación previa de la contratación, pudiendo EPAYCO, con base en las estipulaciones anteriores, dar por cancelada la inscripción.
    Adicionalmente, los dineros percibidos por las transacciones realizadas durante el proceso de validación de la cuenta no podrán ser retirados hasta que dicho proceso se encuentre al 100%. Los dineros recaudados por las transacciones de los COMERCIOS permanecerán siempre en una cuenta temporal de EPAYCO hasta que el COMERCIO solicite su retiro.

    Los COMERCIOS tendrán acceso a una cuenta individual donde tendrán a disposición los dineros producto de las transacciones realizadas a través de EPAYCO; estos dineros podrán ser retirados en cualquier momento a petición del COMERCIO, siempre y cuando estos dineros no se encuentren retenidos por políticas de control de riesgo.

    El COMERCIO podrá solicitar en cualquier momento la cancelación de la cuenta, debiendo estar a paz y salvo de todo concepto con EPAYCO y sin perjuicio de que EPAYCO pueda exigir una garantía al COMERCIO para respaldar cualquier obligación que se puede presentar posterior a la cancelación de la cuenta.

ANEXO 02 CUMPLIMIENTO DE NORMAS SOBRE EL LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

 
  • En el presente documento, hace constar que LAS PARTES cumplen con las normas generales y particulares sobre Prevención al Lavado de Activos y Financiación al Terrorismo en los casos que aplique.

    Adicionalmente, LAS PARTES poseen mecanismos de prevención y control del lavado de activos, conocimiento de clientes, detección y reporte de operaciones sospechosas y control al financiamiento del terrorismo. En consecuencia, LAS PARTES indemnizarán y mantendrán indemne y libre de perjuicios a PAYCO, PAGA Y COBRA ONLINE SAS por cualquier multa, daño o perjuicio que sufra la misma por o con ocasión del incumplimiento por parte de EL COMERCIO O EL USUARIO de las medidas o normas de Prevención al Lavado de Activos y Financiación al Terrorismo.

    EPAYCO podrá cruzar en cualquier momento la información que posee en sus bases de datos de EL COMERCIO O EL USUARIO con las listas públicas internacionales y locales sobre personas investigadas por Lavado de Activos o financiamiento del terrorismo. Cuando quiera que la investigación arroje resultados positivos, se procederá a tomar las decisiones pertinentes teniendo en cuenta las normas vigentes. Todas las disposiciones y las obligaciones y derechos derivados de las mismas relacionadas con Prevención de Lavado Activos y Financiación del Terrorismo son sustanciales y sobrevivirán a la terminación del presente contrato.

ANEXO 03 ORIGEN DE INGRESOS

 
  • EL COMERCIO Y EL USUARIO declaran bajo la gravedad del juramento que sus ingresos provienen de actividades lícitas y que no van dirigidos a financiar actividades ilícitas, que no se encuentra con registro negativo en listados de prevención de lavado de activos o financiación del terrorismo nacionales o internacionales, ni dentro de una de las dos categorías de lavado de activos (conversión o movimiento) y, en consecuencia, se obligan a responder frente a la otra Parte y terceros por todos los perjuicios que se llegaren a causar como consecuencia de la falsedad de esta afirmación.

    Igualmente, declaran que el buen nombre y la reputación son elementos claves en la celebración y ejecución del Contrato, razón por la cual pactan que será motivo suficiente para darlo por terminado, sin que esto genere ningún tipo de indemnización a favor de la Parte incumplida, por el hecho de que ésta, sus representantes legales, accionistas, socios o directivos sean incluidos en una investigación, informe, reporte o listado policial o judicial nacional o de autoridad extranjera, por sospechas de estar involucrado en lavado de activos, tráfico de estupefacientes, trata de personas, proxenetismo, pornografía infantil, peculado, concusión, secuestro, extorsión, corrupción, tráfico de influencias, contrabando, pertenencia o tratos con organizaciones armadas ilegales o con organizaciones criminales de cualquier índole, tráfico de armas, terrorismo, delitos de lesa humanidad o delitos contra la libertad, integridad y formación sexuales, etc.

    Para el efecto, se comprometen a cumplir con los requisitos y obligaciones que dentro de la normatividad legal vigente le apliquen, y en especial en lo relativo a la prevención del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo, dentro de los que se encuentran, entre otras, el entregar información veraz y verificable y el actualizar su información institucional, comercial y financiera por lo menos una vez al año, o cada vez que así lo solicite Cualquiera de las partes, suministrando la totalidad de los soportes documentales exigidos.

    EL COMERCIO se obliga a implementar las medidas dispuestas en la normatividad vigente que les apliquen para prevenir que sus operaciones puedan ser utilizadas con o sin su conocimiento y consentimiento como instrumentos para la realización de cualquier actividad ilícita de las contempladas en las normas penales vigentes tanto nacionales como internacionales, especialmente el lavado de activos y la financiación al terrorismo o cualquiera de los delitos fuente de los anteriores.

    Para todos los efectos el «lavado de activos» es el conjunto de procedimientos usados para cambiar la identidad del dinero obtenido ilegalmente, con el fin de que aparente haber sido obtenido de fuentes legítimas. Estos procedimientos incluyen disimular la procedencia y propiedad verdadera de los fondos. En general, el lavado de activos se cumple mediante la transferencia, transformación, conversión o mezcla de activos provenientes de actividades ilícitas con fondos legítimos, con el propósito de ocultar su verdadera naturaleza. Los activos ilícitos son aquellos que provienen de cualquier delito, como, por ejemplo: secuestro, extorsión, hurto, piratería terrestre, contrabando, asaltos bancarios o narcotráfico».

ANEXO 04 CONTRACARGOS

 
  • La responsabilidad de atender el contracargo es 100% del COMERCIO sin perjuicio de la mediación que pueda realizar EPAYCO para encauzar la documentación suministrada y hacerse partícipe de los procesos.
    Los contracargos serán notificados a EPAYCO por el banco emisor de la franquicia o la red que procesa el pago, el cual, a su vez, indicará el término en el cual deberá ser atendido.

ANEXO 05 POLÍTICA DE REVERSIONES GATEWAY

 
  • De conformidad con el artículo 51 de la ley 1481 de 2011 (Estatuto del consumidor) y el decreto 587 de 2016 el USUARIO podrá solicitar al banco emisor la reversión del pago realizado a través de la plataforma con tarjeta de crédito o los medios PSE, dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha del pago o cuando este se haya percatado de la transacción

    EL COMERCIO en aras al contenido del decreto 587, conoce y acepta que EPAYCO reversará la transacción sin que medie autorización alguna por parte de éste, y conoce además que, de haber retirado los fondos de su cuenta temporal, tendrá que reembolsar a EPAYCO la suma de dinero producto de la transacción reversada. Esta devolución de dinero deberá hacerse por la totalidad del dinero cobrado a través de EPAYCO incluyendo la comisión EPAYCO que se cobra siempre de forma anticipada a la transacción.

    EL USUARIO recibirá la devolución de su dinero en un periodo de 15 días hábiles, en tanto el cobro haya sido realizado, los fondos estén en poder de EPAYCO, las partes hayan confirmado el no envío o devolución del producto de acuerdo a lo indicado en el artículo 51 de la ley 1481 de 2011 o la no prestación del servicio adquirido. EPAYCO, no se hace responsable de los posibles incumplimientos que el USUARIO pueda invocar en contra del COMERCIO con ocasión a la reversión de la transacción y cancelación del negocio. Las reversiones tendrán un costo de $10.000, los cuales podrán ser descontados del saldo que tenga el COMERCIO en su cuenta o podrá ser cancelado por medio de una transacción a EPAYCO.

    RETENCIÓN O DEBITO DE SALDOS: EL COMERCIO, autoriza a EPAYCO para que retenga o debite saldos de su cuenta cuando una transacción presente riesgo de fraude, EPAYCO podrá retener los saldos correspondientes a la transacción en la cuenta virtual del COMERCIO, hasta por 120 días posteriores a la fecha de la transacción.

    EPAYCO también podrá retener los saldos del COMERCIO cuando se presenten las siguientes circunstancias: Cuando el USUARIO presenta un contracargo o solicitud de reversión de una transacción, EPAYCO, podrá retener el saldo correspondiente al valor de la transacción con el fin de garantizar la devolución de los saldos cuando haya lugar. Cuando los índices de fraude presentados en las transacciones superen el 2.5% del nivel del fraude basado en nuestros filtros de seguridad. Cuando el COMERCIO realice una actividad o cobre un producto a través de la plataforma y este sea susceptible de fraude.

    EPAYCO podrá a su discreción, crear un fondo de reserva, para lo cual podrá retener hasta un 15% de valor de las transacciones, para atender posibles contra cargos o reversiones cuando el COMERCIO realice una actividad con alto riesgo de fraude o supere una transaccionalidad mensual de los $ 50.000 USD (Cincuenta mil dólares mensuales).

    Los fondos de la reserva podrán ser liberados hasta dentro de los 90 días calendario siguiente a la fecha de las transacciones objeto de reserva.

    Tanto el procedimiento de los contracargos como el de las reversiones son procedimientos ajenos a EPAYCO, en el que este solo participa como mediador quedando exento de cualquier responsabilidad que pueda sobrevenir con ocasión a estos. Los documentos aportados por el COMERCIO como prueba para validar la compra y atender el contracargo, son analizados por personal del banco emisor, quienes determinarán su validez, veracidad e idoneidad. EPAYCO no se hace responsable por la información recibida a través del COMERCIO como medio de prueba, información que se presumirá veraz y legal, sin perjuicio de las acciones legales que pueda entablar EPAYCO o el banco emisor, en contra del COMERCIO, cuando éste entregue información falsa o adulterada para respaldar una compra y atender dichas disputas. Si EPAYCO no consigue el reintegro por débito de las sumas debitadas con objeto de los contra cargos o reversiones de la cuenta de EPAYCO, EL COMERCIO será DEUDOR de EPAYCO, por las sumas de dinero que sean debitadas de la cuenta de EPAYCO para la atención de los contra cargos o las reversiones; estos dineros deberán ser reintegrados por el COMERCIO de forma inmediata o con un plazo máximo de 5 días posteriores a la notificación de la novedad al COMERCIO, sin perjuicio de las acciones legales que pueda adelantar EPAYCO para obtener el pago de los dineros que adeude el COMERCIO. EPAYCO podrá constituir en mora al COMERCIO por los días que tarde en cancelar los dineros pendientes por pagar a EPAYCO, mora que podrá pactarse con intereses causados a la tasa más alta permitida por la ley colombiana a la fecha.

    TIEMPOS:

    Las reversiones deber ser ordenadas a EPAYCO el mismo día de la transacción y antes de las 9 pm, siendo está la manera automática que permite a la red hacer la reversión en hasta 5 días hábiles. En caso contrario se debe realizar procedimiento manual en formato físico con un tiempo de reversión por parte de las redes de hasta 15 días hábiles.